FGTS

Mais popular entre os trabalhadores, o FGTS foi criado em 1967 pelo Governo Federal para proteger o trabalhador demitido sem justa causa. O FGTS é constituído de contas vinculadas, abertas em nome de cada trabalhador. O saldo da conta vinculada é formado pelos depósitos mensais efetivados pelo empregador, equivalentes a 8% do salário pago ao empregado, acrescido de atualização monetária e juros.

Têm direito ao FGTS os trabalhadores urbanos e rurais, regidos pela Consolidação das Leis do Trabalho - CLT, o diretor não empregado, ou seja, o que não pertence ao quadro de pessoal da empresa, mas por esta tenha sido equiparado a empregado; os trabalhadores avulsos, a exemplo dos estivadores, conferentes e vigias portuários, etc.
Não têm direito ao FGTS os trabalhadores eventuais, aqueles que prestam serviços em caráter provisório, não sujeitos a subordinação e horário, e não exercem tarefas ligadas à atividade principal do tomador de serviços; os autônomos, e os servidores públicos civis e militares, estes últimos regidos por legislação própria.

Com o FGTS, o trabalhador tem a oportunidade de formar um patrimônio, que pode ser sacado em momentos especiais, como o da aquisição da casa própria ou da aposentadoria e em situações de dificuldades, que podem ocorrer com a demissão sem justa causa ou em caso de algumas doenças graves.

O trabalhador pode utilizar os recursos do FGTS para a moradia nos casos de aquisição de imóvel novo ou usado, construção, liquidação ou amortização de dívida vinculada a contrato de financiamento habitacional. O bancário Daniel Silva fez exatamente isso quando se aposentou pelo INSS: utilizou todo o FGTS em um apartamento que, apesar de pequeno, lhe rende hoje um aluguel razoável.

Em resumo, o FGTS tornou-se uma das mais importantes fontes de financiamento habitacional, beneficiando o cidadão brasileiro, principalmente o de menor renda.

Possibilidade de utilização dos recursos do FGTS

• quando o trabalhador foi demitido sem justa causa;

• quando ocorrer a rescisão do contrato de trabalho por culpa recíproca ou força maior, após decisão da Justiça do Trabalho;

• quando ocorrer a rescisão antecipada do contrato de trabalho por tempo determinado, ocasionada pelo empregador;

• na extinção da empresa, encerramento de suas atividades ou falecimento do empregador individual;

• no término do contrato de trabalho por prazo determinado;

• ocorrendo a aposentadoria, inclusive nos casos de trabalhadores avulsos;

• quando o trabalhador avulso cancelar seu registro junto ao órgão Gestor de Mão-de-Obra - OGMO;

• quando a conta vinculada permanecer três anos ininterruptos sem receber depósitos, em consequência de rescisão de contrato de trabalho ocorrida até 13/07/90;

• por falecimento do trabalhador. Nesse caso, na falta de dependentes inscritos no Órgão da Previdência Social (INSS) ou órgão equivalente, o pagamento será feito através de alvará judicial;

• por motivo de AIDS (Síndrome da Imunodeficiência Adquirida - SIDA/AIDS);

• por motivo de neoplasia maligna;

• na suspensão do trabalho avulso por período igual ou superior a 90 dias;

• quando o trabalhador permanecer, a partir de 14/07/90, mais de três anos seguidos, afastado do regime do FGTS;

• para moradia própria, comprada através do Sistema Financeiro de Habitação - SFH ou, mesmo fora desse Sistema, desde que o imóvel preencha os requisitos para ser por ele financiado. Neste caso, o saldo da conta vinculada poderá ser usado para:
- compra à vista (total ou parcial) ou a prazo, desde que o imóvel se enquadre nas condições do Sistema Financeiro de Habitação -         SFH;
- quitação ou redução do saldo devedor de financiamento do SFH;
- pagamento de parte das prestações de financiamento do SFH.

• para aplicação em quotas de Fundos Mútuos de Privatização, originadas pela privatização de empresas incluídas no Programa Nacional de Desestatização (Lei nº 9.491 de 09/09/97, regulamentada pelo Decreto nº 2.594, de 15/05/98), ou em programas estaduais de privatização.
 

Fonte: Caixa Econômica Federal

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ETF?

Mais conhecidos pela sigla ETF, derivada do inglês exchange-traded funds, os fundos de índices são produtos de investimento em renda variável cada vez mais populares, e não é por nada: na prática, funcionam como os bons e velhos fundos de ações, mas custam menos.

Os ETFs foram criados em 1989, nos Estados Unidos, e chegaram ao Brasil em 2004, com o lançamento do PIBB, o primeiro fundo de índice nacional. O mercado se expandiu, e a BM&FBovespa possui atualmente 15 fundos de índices; você pode conhecer todos clicando aqui. O mais novo é o Caixa ETF, lançado em 12/11/2012. Há fundos para todos os gostos: alguns investem somente em empresas sustentáveis, outros somente em empresas pequenas, outros somente em empresas de um determinado setor. Há também fundos que procuram apenas reproduzir a composição de um índice como o Ibovespa ou o IBrX.

Uma das principais diferenças entre os ETFs e os fundos de ações tradicionais é a taxa de administração. Enquanto os tradicionais costumam cobrar 2% ao ano ou mais a título de remuneração do gestor, o PIBB cobra nada mais que 0,059% a.a., a menor taxa entre os ETFs. Mesmo os fundos de índices mais caros cobram 0,69% a.a.. Isso é possível pelo fato de que ETFs exigem menos trabalho para serem montados e administrados, pois seu objetivo normalmente é seguir um determinado índice, propiciando aos investidores uma rentabilidade razoável, sem a preocupação em superar o desempenho médio do mercado.

Outra vantagem dos ETFs em relação aos fundos de ações é a possibilidade de obter isenção de IR. Quando você vende cotas de um fundo de ações com lucro, 15% do rendimento será retido a título de imposto de renda, independente do valor. Por outro lado, vendas de ETFs abaixo de R$ 20 mil por mês são isentas de imposto (na verdade, o limite de R$ 20 mil vale para a soma da venda de todos os ativos negociados em bolsa naquele mês, como ETFs e ações).

Para investir em ETFs, é necessário abrir conta em uma corretora de valores. Na página Vitrine Corretoras você pode encontrar a corretora ideal para o seu perfil (não se esqueça de marcar, na segunda coluna, a opção “ETF” para se certificar de que aparecerão apenas corretoras que trabalham com esse tipo de ativo). Após a abertura da conta e o depósito inicial, você precisará enviar uma ordem de compra de um ETF. Para isso, é preciso saber o código do fundo na bolsa. É possível verificar essa informação clicandoaqui. O investimento mínimo em um fundo de índice é comparável ao de um fundo tradicional, sendo possível comprar ETFs com cerca de R$ 200.

Alguns bancos até oferecem fundos tradicionais que procuram poupar o investidor desse trabalho, mas essa conveniência tem um preço: eles cobrarão uma salgada taxa de administração acima da taxa da ETF apenas para pegar seu dinheiro e comprar o ativo diretamente na bolsa.

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Harry Potter

Isso porque, para realizar objetivos com sucesso, a receita é a mesma e tem ingredientes como: vontade firmemente dirigida, clareza de objetivos, empenho, disciplina, e capacidade de adaptação às circunstâncias.

Um bom exemplo é o filme Harry Potter. Nele, Harry descobre ser o único que pode impedir um bruxo do mal de assumir o controle do mundo. Para tanto, ele descobre que precisa destruir sete objetos nos quais o inimigo colocou partes de sua alma. 

Harry sabe de sua missão e se empenha ao máximo em segui-la, dedica sua vida a isso. Em outras palavras, ele direciona sua vontade para a consecução de seu objetivo, pois entende a importância de realizá-lo. Da mesma forma, lembre-se do quão importantes são seus objetivos e no quanto eles afetarão positivamente a sua vida e a de todos que convivem com você. Quanto mais clareza tiver, mais fácil será manter e concluir o seu planejamento com tranquilidade e leveza.

Continuando com a história, Harry parte em busca desses sete objetos, sempre acompanhado por seus fiéis amigos, Hermione Granger e Ron Weasley. Além disso, ele treina outros amigos para se defenderem e se auxiliarem mutuamente.

Você, que está precisando arrumar as finanças, deve estar pensando: e como as outras pessoas vão me auxiliar a reorganizar as minhas finanças ou a cumprir as minhas metas? Se viver em família, você pode falar sobre a sua situação e a necessidade de readequação de aquisições na casa, por exemplo. Pode conversar com amigos ou familiares que já passaram por situações semelhantes e conseguiram superá-las. Enfim, conte com as pessoas que estão próximas de você, pois elas também se beneficiarão com o seu equilíbrio econômico.

Outro ponto forte do Harry é a persistência. Mesmo que a missão pareça impossível, ele não desiste. É preciso persistência, determinação e disciplina para ter sucesso financeiro. No dia a dia, os monstros podem vir disfarçados de oportunidades. Você pode planejar a aquisição da sua casa, mas aparece uma promoção daquele celular novo que você viu e que deseja muito; é o filho pedindo um presente que não estava nos seus planos; os amigos que fazem um convite irrecusável... Não há nada de errado em se fazer qualquer uma das coisas acima, desde que se tenha recursos para tanto. No entanto, para realizar metas, é preciso ter prioridades. Caso contrário, de exceção em exceção, o planejamento pode ir para o buraco.

No entanto, há que se ter cuidado para não confundir determinação com teimosia. O Harry enfrenta inúmeros imprevistos em seu caminho e se adapta a eles; se os planos não funcionam, ele adota uma nova estratégia e segue adiante sem se lamentar, adaptando-se à nova situação. Do mesmo modo, um planejamento financeiro de sucesso requer constantes revisões, atualizações. A vida muda constantemente e é importante adaptar-se a essas mudanças.

E então, viu que Harry Potter também pode ser cultura financeira?  Aproveite esse exemplo e siga rumo à conclusão de seus objetivos financeiros e ao sucesso!

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Use o cartão e seja feliz

A facilidade de se conseguir um cartão de crédito ou de se usar um cheque especial hoje em dia faz muitas pessoas acreditarem que essas são ferramentas triviais de um relacionamento bancário. A verdade, entretanto, é que se tratam de ferramentas de crédito e que, como toda forma de empréstimo, são perigosos quando mal utilizados. Efetivamente, usá-los de forma inconsciente é receita certa para um futuro financeiro tumultuado.

Por outro lado, cultivar bons hábitos de uso dessas ferramentas, especialmente do cartão de crédito, pode efetivamente ajudar uma pessoa a prosperar financeiramente com maior facilidade. Para ajudar as pessoas a fazerem as pazes com o plástico, o Banco Central lançou uma interessante cartilha sobre o assunto. Você pode baixá-la clicando aqui; a leitura é rápida e praticamente obrigatória para qualquer candidato a usuário de cartão de crédito.

Além de ler a cartilha do Banco Central, o bom usuário de cartão de crédito possui hábitos saudáveis como os seguintes:

- Coloca o pagamento da fatura no débito automático: ao fazer compras no cartão, você está simplesmente adiando o desembolso do dinheiro equivalente à compra, mas não se engane: uma hora você terá de pagar todo o valor escrito naquele papelzinho azul que saiu da maquininha. Nunca deixe de pagar o cartão de forma integral e pontual, e não há forma melhor de fazer isso do que colocar o pagamento da fatura no débito automático. Para garantir que haverá fundos para quitar o saldo devedor, escolha uma data de vencimento alguns dias à frente do dia em que costuma receber seu salário.

- Verifica a fatura ao menos uma vez por mês: além de honrar seus compromissos financeiros na data e montante certos, o bom usuário de cartão costuma verificar periodicamente sua fatura. Não é raro encontrar casos de pessoas que pagam anuidades, seguros e faturas em excesso simplesmente porque não se dão ao trabalho de verificar seus extratos por erros ou serviços não mais desejados.

- Conhece e utiliza os benefícios oferecidos pelo cartão: hoje em dia não é difícil obter isenção da anuidade do cartão, mas mesmo quem não consegue o benefício pode encontrar consolo nos benefícios que os cartões costumam oferecer. Qualquer que seja o seu caso, procure se informar sobre todas as vantagens que seu cartão lhe concede, encontre a melhor forma de acumular pontos e de gastá-los também.

- Escolhe o cartão que melhor se adequa aos seus hábitos de consumo: por outro lado, há pessoas que focam tanto nos benefícios que acabam consumindo em excesso apenas para acumular mais pontos. Além de desastrosa, essa atitude pode ser ineficiente se o usuário não tiver escolhido um cartão que ofereça os melhores benefícios para o seu perfil de consumo. Há cartões que favorecem quem gosta de viajar, outros dão mais vantagens para quem tem um estabelecimento comercial favorito. Há diversas opções no mercado, vale a pena pesquisar além dos cartões oferecidos por seu banco.

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Churrasco

Por mais que as definições sobre o número de convidados, local, quantidade de comes e bebes deem um trabalhão, a dica é utilizar a tecnologia a seu favor.

O aplicativo Churrascômetro, disponível gratuitamente pela Apple Store para Iphone, Ipod Touch e Ipad, pode dar uma baita ajuda. Basta determinar o número de convidados, dividir entre homens e mulheres, e a ferramenta dirá quais as quantidades médias de comidas e bebidas a serem compradas. Os cálculos disponíveis no aplicativo são realizados com as médias sugeridas por churrasqueiros profissionais, para um churrasco com duração de até 4 horas.

Assim fica fácil curtir bons momentos entre amigos em uma festa organizada e planejada e, o melhor, sem desperdício.
 

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Calculadora do cidadão

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Ao pegar um crédito no banco, nem sempre é fácil calcular a taxa de juros, quanto ficará a parcela do financiamento ou até mesmo o valor total do empréstimo ao final do contrato. Isto pode resultar em uma armadilha e, assim, em dívidas intermináveis. Pensando nisso, o Banco Central lançou recentemente a versão da Calculadora do Cidadão para celulares e tablets. A ferramenta já está no site da instituição desde 1999, mas essa nova versão permite que o cidadão possa acessar e fazer seus cálculos onde quer que esteja.

Disponível para download gratuito pela App Store e pelo Google Play para os aparelhos que utilizam os sistemas IOS e Android, a Calculadora do Cidadão dispõe de quatro as opções de cálculos: aplicação com depósitos regulares, financiamento com prestações fixas, valor futuro de um capital e correção de valores. Com ela, é possível calcular quanto um investimento renderá no futuro ou quantas parcelas serão necessárias para se quitar uma dívida, descobrir qual será o valor gasto com juros no pagamento parcelado de um crédito ou ainda estimar a correção de um montante pela poupança com base em diversos indicadores.

Para visualizar a Calculadora do Cidadão no site do Banco Central, acesse o endereço www.bcb.gov.br, clique no “Perfil Cidadão” e escolha a opção “Taxas de juros, cálculos, índices e cotações”.

Parcelas sem juros

Não há parcelamento sem juros. Muitos estabelecimentos comerciais dizem que o preço normal do produto é a soma das parcelas e que você terá um desconto à vista; matematicamente, dá no mesmo: juros favorecem quem empresta o dinheiro. Por isso, pagar à vista é, via de regra, uma boa estratégia.

Neste ano, você poderá aplicar essa mesma lógica ao pagamento de alguns impostos. Por exemplo, o desconto para pagamento à vista do IPVA será de 3%. Pode parecer pouco, mas equivale a um desconto médio de 1,54% ao mês, um valor alto quando a poupança está rendendo meros 0,4% a.m.. Faça o possível para pagar o IPVA em parcela única.

E quem já tiver o dinheiro aplicado, deve sacar e pagar tudo de uma vez ou deixá-lo aplicado e ir pagando as parcelas? O seguinte raciocínio vale para qualquer valor, mas vamos imaginar que você tenha R$ 300 a pagar de IPVA, em três parcelas de R$ 100 ou uma de R$ 291.

Imagine que você tenha esses R$ 300 em poupança. Se você sacar R$ 291 para o IPVA e deixar R$ 9 aplicados a 0,4% a.m., em três meses terá R$ 9,11. E se deixar esse dinheiro aplicado e ir tirando aos poucos, para pagar as parcelas do IPVA? Veja no quadro abaixo:

Mês	Saldo inicial poupança (R$)	Rendimento poupança (R$)	Saque (R$)	Saldo final poupança (R$)
1	300,00	1,20	100,00	201,20
2	201,20	0,80	100,00	102,00
3	102,00	0,41	100,00	2,41

Note como você terminará com menos dinheiro no bolso. Isso acontece porque a poupança rende 1,2% em três meses, menos do que os 3% de desconto do IPVA.

O mesmo raciocínio vale para o IPTU, sendo que o desconto para pagamento à vista varia conforme a Unidade da Federação, chegando a 20% em algumas praças.

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dinheiro fácil

Há cartazes prometendo "dinheiro fácil" na rua, empresas distribuindo propagandas em órgãos públicos, para não falar do gerente do banco que liga oferecendo um empréstimo. Dizer sim a essas ofertas, sem modificar hábitos, é sinônimo de perigo e esse alerta é especialmente válido em um período de excessos, como é o carnaval.

Esse foi o caso do nutricionista Luis de Melo. Ele e a esposa se viam constantemente no cheque especial até que um dia o gerente do banco ofereceu um crédito consignado. Os juros eram baixos e o valor já era descontado direto no contracheque. Parecia a solução perfeita. No entando, o padrão de consumo do casal não mudou e, com os hábitos mantidos, o cheque especial estourou novamente. Mais uma vez o casal procurou o gerente e renovou o empréstimo consignado. A situação se manteve e eles precisaram de crédito novamente. Com o tempo, a dívida foi aumentando e a parcela passou a pesar cada vez mais no orçamento familiar. Por sinal, esse é o retrato de muitas famílias brasileiras.

A situação se prolongou até que eles decidiram rever os gastos, fazer cortes no orçamento e começar a planejar o uso do dinheiro. O cheque especial agora não faz mais parte da história do casal e o objetivo deles é quitar o empréstimo. Eles aprenderam que quando os empréstimos começam a se tornar um hábito, a tendência é piorar a situação e, cada vez mais, o orçamento doméstico fica comprometido com a parcela.

O empréstimo, muitas vezes, é a solução mais fácil para resolver uma situação pontual, mas não pode se tornar uma solução recorrente. Quando isso ocorre é sinal de que a pessoa está gastando mais do que ganha e precisa rever, com urgência, os seus padrões de consumo.

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NFP

Caso responda positivamente há alguma das perguntas anteriores, existem grandes chances de você ter créditos a receber do Estado de São Paulo e não saber.

Segundo dados da Secretaria de Estado da Fazenda de São Paulo, dos 16,5 milhões de contribuintes que têm créditos no sistema, 3,5 milhões ainda não fizeram o cadastro para receber a grana extra. Sim, é possível ter créditos para receber mesmo sem ter informado o CPF nas compras, pois algumas operações cadastram o documento automaticamente, garantindo a devolução de 30% do ICMS. Isso pode ocorrer, por exemplo, em compras feitas pela internet ou ao usar cartão de loja, de crédito ou de débito.

Para se cadastrar na Nota Paulista, é preciso acessar o site do programa www.nfp.fazenda.sp.gov.br e preencher um formulário. Para evitar fraudes, o Estado só permite o acesso aos créditos após verificar a identidade do usuário. Isso é feito comparando as informações digitadas em um banco de dados. Endereço, telefone e nome da mãe, por exemplo, deverão coincidir com as informações declaradas à Receita Federal. Se os dados não forem os mesmos, o consumidor terá de passar por um tira-teima para aumentar a segurança do cadastro.

Se for confirmado que há algum valor a receber, basta o consumidor indicar os seus dados bancários no próprio site do programa. O crédito é efetuado em poucos dias.

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Importância de economizar água - para o planeta e para o bolso

22/03/2013 Qualidade de vida

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O Dia Mundial da Água é celebrado ao redor do mundo desde 22 de março de 1993.

O Dia Mundial da Água é celebrado ao redor do mundo desde 22 de março de 1993. A data foi estipulada por recomendação da ONU durante a Conferência das Nações Unidas sobre Meio Ambiente e Desenvolvimento (Rio-92). A data é uma oportunidade de criar um ambiente de reflexão, conscientização e elaboração de medidas práticas, cujo foco sejam ações, programas e projetos de cooperação em prol dos recursos hídricos.

Nem sempre as causas da escassez de recursos naturais no planeta têm origem em decisões perversas da política ou em interesses financeiros. Cada um de nós tem uma parcela de culpa. Medidas simples, tomadas em casa ou no trabalho, podem contribuir de maneira significativa com o meio ambiente.

Veja algumas dicas simples para economizar água:

- Louça: lave as louças em uma bacia grande com água e sabão e abra a torneira só para enxaguar. Use uma bacia ou a própria cuba da pia para deixar os pratos e talheres de molho por alguns minutos antes da lavagem. A medida ajuda a soltar a sujeira.

- Roupa: lave de uma vez toda a roupa acumulada. Use a máquina de lavar sempre com a carga máxima e tome cuidado com o excesso de sabão para evitar um número maior de enxágues.

- Higiene bucal: ao escovar os dentes, mantenha a torneira fechada.

- Banho: ao ensaboar-se, feche o chuveiro. Evite banhos demorados. Reduzindo 1 minuto do seu banho você pode economizar de 3 a 6 litros de água.

- Vaso sanitário: ao construir ou reformar o banheiro, dê preferência às caixas de descarga no lugar das válvulas, ou utilize aquelas de volume reduzido. Não deixe a descarga do sanitário disparar (no caso de acionados por válvulas).

- Carro: substitua a mangueira por um balde com pano para retirar a sujeira do veículo. Lavar o automóvel com a torneira aberta é uma das piores e mais comuns maneiras de desperdiçar água.

- Calçada: quem mora em casa deve evitar lavar a calçada. Limpe-a com uma vassoura, ou lave-a com a água já usada na lavagem das roupas. Utilize o resto da água com sabão para lavar o quintal.

- Jardins e plantas: regar jardins e plantas durante 10 minutos significa um gasto de 186 litros. Você pode economizar 96 litros regando o jardim durante o verão pela manhã ou à noite, o que reduz a perda por evaporação; durante o inverno, regue o jardim em dias alternados e prefira o período da manhã; use uma mangueira com esguicho tipo revólver; cultive plantas que necessitam de pouca água (bromélias, cactos, pinheiros, violetas); molhe a base das plantas, não as folhas; e utilize cobertura morta (folhas, palha) sobre a terra de canteiros e jardins. Isso diminui a perda de água;

- Vazamentos: uma torneira mal fechada pode desperdiçar 46 litros de água em um dia. No caso de vazamentos em vasos sanitários, verifique se há água escorrendo. Para isso, jogue cinzas, talco ou outro pó fino no fundo da privada e observe por alguns minutos. Se houver movimentação do pó ou se ele sumir, há vazamento. Outra forma de detectar um vazamento é através do hidrômetro (ou relógio de água) da casa.

- Água da chuva: por fim, aproveite sempre que possível a água da chuva. Você pode armazená-la em recipientes colocados na saída das calhas ou na beirada do telhado e depois usá-la para regar as plantas. Só não se esqueça de deixá-los tampados depois para que não se tornem focos de mosquito da dengue.

Aplicativo ajuda a economizar água

Segundo a Organização das Nações Unidas, um banho de ducha por 15 minutos, com o registro meio aberto, consome 135 litros de água. Se fechamos o registro, ao se ensaboar, e reduzimos o tempo para cinco minutos, o consumo cai para 45 litros.

No caso de banho com chuveiro elétrico, também em 15 minutos com o registro meio aberto, são gastos 45 litros na residência. Com os mesmos cuidados que com a ducha, o consumo cai para 15 litros.
O aplicativo Fake Shower simula o barulho de água corrente, na vazão e no volume escolhido pelo usuário. Quando o usuário “fechar” o Fake Shower, a ferramenta indica quantos litros de água seriam gastos naquele tempo em que esteve aberto e o resultado corresponde a medidas do cotidiano, como galão de água, banheira, piscina e, até, a Lagoa Rodrigo de Freitas.

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Moderação: o que é ser verdadeiramente livre?

A vida tem um segredo. A palavra-chave é “moderação”, que levada a cabo, é capaz de garantir não apenas o alcance dos seus desejos e sonhos, mas que você consiga desfrutar deles quando alcançá-los.

Moderar-se, hoje em dia, parece ser uma atitude limitadora, contrária à nossa liberdade. “Por que devo ter moderação no que gosto, no que me causa prazer?”, muitos se perguntam. Outros, com mais experiência, veem a moderação como, no mínimo, um mal necessário, afinal, beber e comer em excesso, por exemplo, pode ser vexatório.

A moderação não é uma privação de liberdade, mas sim domínio de si mesmo. Como seres humanos, nem sempre agimos conforme a nossa razão, deixando que paixões nos arrastem. Aristóteles compara a concupiscência a uma criança mimada, pois nelas o desejo de prazer é insaciável e generalizado. Se essa tendência é estimulada, diz o filósofo, a própria capacidade de raciocinar é aniquilada. Por isso, conclui, os desejos de prazer “devem ser poucos e moderados, e não devem de forma alguma opor-se à razão.

Vivemos numa sociedade acelerada, de consumo desenfreado. De excessos de publicidade, que nos faz desejar diversas coisas ao mesmo tempo, sem dar tempo para o raciocínio. Vivemos nos extremos.

Quando achamos algo que nos dá prazer, como chocolate nessa época de Páscoa, a impressão que temos é que quanto mais desfrutarmos dele, maior será o prazer e ainda mais o apreciaremos. Entretanto, a experiência mostra que não são poucos os que depois de se fartarem, vieram a sentir repulsa por aquilo que lhes era tão apreciável e doce.

Uma pessoa moderada tem a virtude de pensar, de calcular, de planejar e equilibrar a vida. Sabe o seu limite e é conhecida por todos pelas atitudes, palavras, forma de conviver e viver. Ela tem equilíbrio e é dotada de valores e princípios, sempre buscando o melhor para si, e para as pessoas que estão à sua volta, pois a moderação não consiste em privar-se da liberdade de fazer, agir e ter, mas sim dominar, equilibrar, se limitar em certas atitudes ou situações. Tudo que é feito com moderação traz paz e tranquilidade, nos dando a certeza que nossas atitudes condizem com nossa personalidade. E que somos dependentes de nós mesmos, capazes de nos dominar em todos os aspectos da vida: alimentação, financeira, familiar, social etc.

Portanto, usufrua a sua vida, mas seja moderado. Se irá beber, sinta o gosto e desfrute a bebida sem perder o prazer do momento. Se a Páscoa está chegando, você não precisa se fartar de chocolate até passar mal. Se o orçamento está muito apertado, você não precisa limitar drasticamente a comida, ou deixar totalmente de ver seus amigos, pois consequentemente irá sofrer com isso e a probabilidade de correr para o caminho inverso aumenta exponencialmente. Como na história da dieta que proíbe o consumo de algum item, que nem lhe era importante, mas que passa a ser o seu favorito a partir da proibição.

Lembre-se sempre que a verdadeira liberdade é ter o domínio sobre si mesmo. E o maior desafio é, através desse domínio, alcançar o equilíbrio da vida.

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Dicas para aluguel temporário

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Este ano a Sexta-feira Santa será no dia 29 de março e quem pretende alugar um imóvel para uma viagem curta precisa tomar alguns cuidados. Separamos umas dicas, para evitar aborrecimentos futuros:

- Se tiver pessoas conhecidas na cidade em que pretende ficar, pergunte se alguém pode visitar o imóvel e relatar as reais condições dele.

- Peça fotos recentes do imóvel. Uma dica é pedir ao proprietário que fotografe cada ambiente com um jornal do dia aparecendo na foto e indicando a data do clique.

- Em todos os casos, é importante ter tudo que o apartamento possui registrado em e-mail ou, preferencialmente, em um contrato. Caso a oferta indique vista ou localização privilegiada, indique todas essas vantagens nas especificações, pois a grande decepção de muitos consumidores é alugar a promessa de boa hospedagem e encontrar um espaço que, na realidade, trará dor de cabeça e arrependimento.

- No Brasil, um bom site para pesquisa é o Alugue Temporada. O site OLX também permite pesquisas de aluguel de imóveis para temporada, no tópico “Categoria”, à esquerda da tela.

- Para viagens ao exterior, há os sites Vocation Home Rentals e Air BNB. Nesse caso, dê preferência a imóveis que possuem avaliação de outros hóspedes. Esses comentários são decisivos para saber se o local é silencioso ou tumultuado; bem ou mal localizado; etc.

- Por fim, persista nas indicações, que são o caminho mais seguro. A designer Adriana Marinho, por exemplo, alugou uma Kit Estúdio em Buenos Aires, gostou e recomendou. Posteriormente, uma tia decidiu passar três dias na cidade, alugou o mesmo espaço e ficou satisfeita com a escolha.

Caso tenha indicações de sites ou novas recomendações, sinta-se à vontade para comentar a sua experiência no campo de comentários, logo abaixo.

Turbine sua renda

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Há três anos, a professora de educação física Marina Montenegro, de 36 anos, ficou grávida. Para dar conta de pagar tantas despesas decidiu aumentar a renda da família fazendo doces para festas. Com o auxílio do marido e da filha de 10 anos, ela decidiu dedicar os fins de semana à produção de brigadeiros e beijinhos de coco. O trabalho em família prosperou. Hoje, além de dar aulas de natação e de hidroginástica para pessoas da terceira idade, a professora lucra com as guloseimas. O rendimento é suficiente para arcar com o pagamento da mensalidade escolar dos dois filhos. “E ainda sobra dinheiro para pagar a luz e a água. Isso é muito bom e fico satisfeita porque não nos falta nada”, afirma.

A história de Marina inspirou as amigas Vânia Soares e Letícia Domingues. Enquanto Vânia ganha dinheiro extra vendendo produtos da Avon e Natura, Letícia complementa o salário de assistente de marketing com participações em eventos. “Trabalho de segunda a sexta-feira, das 8h às 17h. Nas terças e nas quintas-feiras, das 19h às 22h, trabalho como recepcionista de eventos. Esse ‘job’ me rende um salário mínimo e meio, o suficiente para pagar a prestação do meu carro e o curso de inglês”, diz.

A cientista política Ana Carolina Freitas explica que a mulher é vista pela sociedade como uma consumidora compulsiva, o que não condiz com a realidade. Para ela, as mulheres estão mais conscientes e gastando menos com o supérfluo e investindo mais em formação. “Vestir-se bem causa uma boa impressão e é benéfico. No entanto, muitas mulheres aprenderam que qualidade de vida conta muito mais do que um monte de contas para pagar no final do mês. Isso faz com que fiquem mais conscientes e responsáveis e até procurem formas de ganhar um dinheirinho extra

De acordo com a consultora de negócios Rita Lemos, existem várias formas de aumentar a renda. “Você nem precisa sair de casa. Quem tem facilidade com determinadas disciplinas pode dar aulas de reforço. Quem gosta da vida noturna pode trabalhar algumas vezes por semana em festas e eventos. Quem tem facilidade na cozinha pode vender pequenas quantidades de marmita na vizinhança”, sugere.

Segundo ela, a propaganda é a alma do negócio. “Tem gente que acha que não tem dom, mas todo mundo sabe fazer algo. Quando isso é descoberto gera prazer, satisfação e ainda ajuda no orçamento doméstico”, salienta.

A participação da mulher no mercado de trabalho como fato consolidado, de acordo com Rita, faz com que os negócios voltados para o público feminino configurem um nicho bastante promissor, entre eles, a confecção de bijuterias. Com uma diversidade de apetrechos, materiais e preços, a atividade conquista empreendedores que veem no negócio uma chance de obter uma boa renda trabalhando em casa.

Confira algumas dicas dadas pela consultora de negócios Rita Lemos:
- Quem tem tempo e disposição pode fazer doces, bolos e tortas para vender. As guloseimas podem ser vendidas no ambiente de trabalho, desde que autorizado pela chefia, ou para amigos, parentes, vizinhos e conhecidos.

- Quem gosta de costurar ou bordar pode aumentar a renda fazendo pequenos serviços, como barras de calça e aperto de cintura, ou sapatinhos e roupinhas para bebês.

Segundo a consultora de negócios, em todos os exemplos citados acima, é possível conquistar uma boa clientela apenas com a propaganda boca a boca e as redes sociais, como o facebook.

Investimentos: explore o seu perfil

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Infelizmente, a resposta não é tão simples, e para quem procura uma receita mágica, ouvir um “depende” pode até soar evasivo.

Definir a “melhor aplicação” não é uma questão de simplesmente escolher a classe de investimento que tiver rendido mais nos últimos meses. Também não adianta muito tentar adivinhar qual renderá mais nos próximos meses. Um componente essencial para a escolha da carteira mais adequada para uma pessoa é o risco, e ele deve sempre ser levado em consideração antes de se tomar uma decisão.

A princípio, pode parecer que risco é apenas algo inerente a uma determinada classe de ativos (e não se engane: todo investimento possui algum grau de risco), pois há ativos cujo valor oscila mais que outros, porém o maior risco para um investidor não é a bolsa cair, o dólar disparar ou um banco quebrar, mas não saber o que está fazendo ao investir com base em palpites e ignorando suas características e necessidades. Cada classe de ativos possui características próprias que as tornam ideais em algumas situações e algo a se evitar em outras, de forma que o investidor deve estudar suas opções e conhecer bem as alternativas antes de tomar uma decisão, mesmo que não invista por conta própria.

Para ajudar os investidores a se conhecerem melhor, muitos bancos, corretoras e sites especializados disponibilizam questionários que prometem, após uma rápida bateria de perguntas como “por quanto tempo você pretende deixar seu dinheiro aplicado?” e “o que você faria se seu patrimônio caísse 20%?”, traçar o perfil do investidor, que costuma ser categorizado como conservador, moderado ou agressivo. Alguns questionários vão além, chegando a recomendar a alocação de ativos ideal para cada perfil. Uma pessoa conservadora, por exemplo, tenderia a ter a maior parte de sua carteira de ativos de renda fixa como Títulos do Tesouro, CDBs, LCIs e FIIs; um investidor mais agressivo, por outro lado, tenderia a ter uma carteira mais recheada de ativos de renda variável, como ações. Aqueles cujos estudos de finanças estão mais avançados podem até lançar mão de ativos sofisticados nos mercados de opções e de futuros, a fim de proteger suas carteiras e garantir maiores retornos.

As perguntas desses questionários são bastante situacionais; isso acontece porque ser um investidor conservador ou agressivo depende menos de predisposições genéticas do que das circunstâncias em que uma pessoa se encontra no momento. Por exemplo, uma pessoa que gosta de aplicar em ações, mas que possui diversos planos para o curto prazo, como reformar a casa ou ter um filho, deve favorecer investimentos mais seguros no curto prazo. Já um investidor que não gosta de ações, mas que está investindo para uma aposentadoria, que ocorrerá apenas daqui a alguma décadas, terá muito a ganhar ao incluir ativos de renda variável em sua carteira. Por isso, é importante fazer o teste periodicamente.

Organize

Porém, com ideias simples, o seu dia a dia pode, sim, ter 36 horas – de tanto que vai render! Confira:

1. Separe 5 minutos por dia para se organizar
O que é prioridade no seu dia? Faça listas com as suas tarefas do dia. Se puder, faça listas com as tarefas da semana e até do mês. Essas listas vão lhe ajudar a lembrar o que deve ser feito naquele dia e o que pode ficar para depois.

 2. Classifique seus compromissos
Pegue as suas listas e separe os compromissos por grau de prioridade. O que tem de ser feito naquele dia e o que pode ficar para depois, caso falte tempo.

3. Defina uma hora de término
Você conhece a Lei de Parkinson? Esta lei diz que “maior será a sua capacidade de concentração quanto menor for o tempo disponível para realizar uma tarefa”. É óbvio que não é aconselhável deixar tudo para última hora. O importante é colocar uma hora de término para cada tarefa da sua lista. Dessa forma, você irá se sentir pressionado a realizar essa tarefa, concentrando-se apenas nisso e elevando todo o seu potencial.

4. Não exagere na quantidade de tarefas
Muitas vezes queremos fazer tudo e acabamos por não fazer nada. Não adianta criar uma lista enorme de tarefas e depois não conseguir cumprir metade delas. Quando realizar a sua lista coloque apenas um número possível de tarefas a realizar. Aconselho até que opte por colocar tarefas a menos e vá experimentando e vendo qual a sua capacidade diária para realizar tarefas.

5. Dê uma recompensa a si mesmo
Conseguir completar tudo aquilo que se propôs é, sem dúvida, uma vitória pessoal, pois significa que se organizou bem e foi produtivo. Que tal, como recompensa, passar um tempinho relaxando ou fazendo algo que gosta muito? Tem recompensa melhor? Passe uma hora com a família, vá correr ou veja um jogo de futebol. Nesse momento aproveite a sensação de dever cumprido e relaxe. Não caia no erro de pensar que tem algum tempo livre e então vai aproveitar para conseguir completar mais algumas tarefas que nem sequer estavam programadas. Não há mal nenhum em ter um tempo só para si.

6. Não seja escravo da sua agenda
Esse ponto é muito importante. Organizar o seu dia serve para que ele seja mais produtivo e para que você tenha mais tempo livre para si. No entanto, algumas vezes as pessoas tentam se organizar, mas acabam cada vez mais ocupadas. Isso acontece porque viram escravas das suas agendas e listas, ao invés do contrário. Se isso acontecer pare e analise a forma como está a gerir o seu dia. Não seja um escravo da sua agenda.

7. Resolva coisas rápidas, em vez de postergá-las
Se apareceu algo para fazer e dura menos de dois minutos, resolva no ato. Às vezes, deixamos para depois uma coisa que já poderia ter sido resolvida rapidamente e pode estar atrapalhando outras.

8. Não guarde o que você não usa
Tenha certeza que, se você entrar em qualquer cômodo da sua casa, ou olhar para a sua mesa do escritório, nesse exato momento, encontrará pelo menos meia dúzia de itens que não precisavam estar ali. Então por que estão?

9. Esqueça a ideia de que rotina é uma coisa chata
Ter uma rotina não é ruim. Pelo contrário, ajuda muito quem tem múltiplas atividades durante o dia. Tenha suas listas diárias de coisas a fazer e vá riscando à medida que for fazendo. É sempre bom ter listadas aquelas atividades que você precisa fazer diariamente, porque, depois que elas virarem hábito, sua rotina estará instaurada e você não se estressará mais, pois tem tudo no piloto-automático.

10. Organização é um hábito
Organização é coisa que a gente faz todos os dias, e não apenas no final de semana. Sempre que precisar tomar decisões no dia a dia com relação a “onde guardar isto ou aquilo”, procure encontrar a solução ideal.

11. Veja sua casa como um santuário
Na sua casa devem ficar somente as coisas que você ama ou usa. Nada de tralhas sem sentido que só ocupam espaço e atrapalham a sua vida.

12. “Simplifique, simplifique, simplifique!” – Henry Thoreau.

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