Mesmo hoje, com juros relativamente baixos, uma dívida de R$ 100,00 no cartão de crédito vira R$ 250,00 em menos de um ano. Abusivo? Talvez. Fato é que por trás dessa multiplicação quase milagrosa está uma característica dos juros compostos de que se deve aprender a tirar vantagem: a incidência de juros sobre juros.
No sistema de juros compostos, os juros do mês seguinte são calculados em cima de todos os juros já apurados anteriormente. Por isso, uma dívida de R$ 1.000,00 a 10% ao mês torna-se R$ 1.100,00 no primeiro mês e R$ 1.210,00 no segundo. Isso acontece porque, na segunda parcela, calcula-se 10% sobre o montante anterior, de R$ 1.100,00, e não sobre o empréstimo inicial, de mil.
A boa notícia é que emprestar dinheiro e tirar proveito dos juros sobre juros não é só para grandes capitalistas. Quando você empresta dinheiro, você também recebe juros por isso. E investir nesse tipo de renda, fazendo seu dinheiro trabalhar para você, é o segredo da independência financeira. É bem verdade que, por ser um pequeno investidor, você não conseguirá rentabilidades de 8% ao mês, mas isso não significa que você deva desistir. Veja, no quadro abaixo, o poder da disciplina financeira mesmo com rentabilidades de 8% ao ano. Ao poupar R$ 100 por mês, obtém-se os montantes abaixo com o passar do tempo. A coluna “Principal” mostra o quanto desse montante saiu do próprio bolso, sendo o restante referente a juros. Note que a mágica dos juros compostos faz a proporção de juros aumentar geometricamente com o passar do tempo.
| Anos | Montante |
Principal
| Juros | Percentual Juros |
| 1 | R$1.243,39 |
R$1.200,00
| R$43,39 | 3,49% |
| 2 | R$2.586,25 |
R$2.400,00
| R$186,25 | 7,20% |
| 3 | R$4.036,54 |
R$3.600,00
| R$436,54 | 10,81% |
| 4 | R$5.602,85 |
R$4.800,00
| R$802,85 | 14,33% |
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